L’essentiel à retenir
- Le PERP concernait un large public ; le contrat Madelin visait les travailleurs non-salariés.
- Les anciens contrats peuvent contenir des supports immobiliers comme des SCPI, SCI ou OPCI.
- Un transfert vers un PER peut être envisagé, mais il faut comparer garanties, frais et modalités de sortie.
PERP, Madelin et PER : où en est-on ?
Le PERP et le contrat Madelin ont été fermés aux nouvelles souscriptions avec l’arrivée du Plan d’Épargne Retraite. Les contrats existants peuvent néanmoins continuer à être alimentés selon leurs conditions ou être transférés.
Avant tout transfert, il convient d’examiner les garanties historiques, les frais, les supports disponibles et les modalités de rente.
Les supports immobiliers possibles
SCPI
Immobilier collectif orienté vers la distribution potentielle de revenus.
SCI
Support diversifié pouvant réunir plusieurs stratégies immobilières.
OPCI
Fonds mêlant immobilier, actifs financiers et poche de liquidité.
Les points à comparer avant un transfert
- Frais du contrat actuel et du nouveau PER.
- Qualité et diversité des supports proposés.
- Garanties de rente ou tables de mortalité éventuellement acquises.
- Options de sortie en capital et en rente.
- Clause bénéficiaire et protection du conjoint.
Sortie et déblocage anticipé
Les règles diffèrent selon le contrat et le motif. Certains accidents de la vie peuvent autoriser un déblocage anticipé. À la retraite, la sortie peut prendre la forme d’une rente, d’un capital dans certains cas, ou d’une combinaison selon le dispositif.
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